Туристическая страховка: лучшие предложения для выезда за границу

Все о туристических страховках. Скрытые ловушки, важные моменты, и лучшие предложения страхования для выезда за границу.



Что вы узнаете из статьи:

  1. Какой набор опций включает в себя туристическая страховка
  2. Как выбрать страховую компанию
  3. Как оформить полис для выезда за границу
  4. От чего зависит стоимость страховки для путешествий и почему не стоит выбирать самую дешевую
  5. Лучшая страховая компания в 2017 году
  6. Как оформить страховку для выезда за границу выгодней
  7. Что такое Cherehapa и как этим пользоваться
  8. Как пользоваться туристической страховкой
  9. Что важно знать о страховке для путешествий

Всё о страховке для выезда за границу. Как оформить недорогую и надежную туристическую страховку

Туристическая страховка является обязательным условием посещения некоторых стран. Кроме того, она может стать вашим спасательным кругом в случае форс-мажорных обстоятельств или проблем со здоровьем. Цены на медицинские услуги за границей являются непомерно высокими для жителя России, привыкшего к бесплатной медицине. Даже в бюджетном Таиланде.

туристическая страховка в Таиланд

Продав полис для выезда за границу, страховщик соглашается оплачивать Ваши непредвиденные расходы на определенных условиях, обозначенных в нем и договоре страхования.

Что включает в себя туристическая страховка

Базовая часть– это медицинская страховка для выезда за границу. Включает в себя экстренную помощь при внезапной болезни или несчастном случае:

  • Вызов врача
  • Амбулаторное лечение
  • Пребывание и лечение в больнице
  • Транспортировка к врачу или в больницу
  • Медицинская транспортировка из-за границы
  • Возмещение расходов за лекарства по рецепту
  • Возмещение расходов за телефонные переговоры с сервисным центром
  • Репатриация в случае смерти

В список по умолчанию часто входит экстренная стоматология. Но вот только сумма на нее обычно не превышает 300$, поэтому лечение зубов она не покроет точно. Максимум осмотр, обезболивание и удаление.

 

Дополнительно к медицинской страховке для выезда за границу включаются:

  1. Помощь в результате терактов и стихийных бедствий (наводнения, цунами, торнадо и др.)
  2. Купирование обострения хронических заболеваний и аллергических реакций
  3. Помощь при солнечных ожогах
  4. Первая помощь при онкозаболеваниях
  5. Помощь при наличии алкогольного опьянения
  6. Занятие спортом и активный отдых
  7. Передвижение на мотоцикле/мопеде
  8. Страхование от несчастных случаев
  9. Страхование багажа и авиаперелета
  10. Страхование потери документов
  11. Юридическая помощь
  12. Отмена поездки
  13. Гражданская ответственность
  14. Случаи осложнения беременности
  15. Поездка на личном автомобиле
  16. Оплата проезда до места жительства после лечения в больнице застрахованного и его сопровождающего, а так же проживание до отъезда

Как видите, дополнительных опций и страховых рисков довольно много и это список еще можно продолжить. И их чем меньше включено в полис, тем больше поводов у компании отказать в оплате.

Что обязательно должна включать в себя страховка для выезда за границу?

Разберем наиболее значимые пункты из этого списка.

  • Обратите особое внимание нужно на «Помощь при наличии алкогольного опьянения». В этой опции вы не нуждаетесь, только если совсем отказались от выпивки. А вот если с Вами случится неприятность и будет зафиксирован факт употребления алкоголя, то это станет поводом для отказе в оплате.
  • Другие важные дополнительные опции страховки для выезда за границу – это занятие спортом и активный отдых, передвижение на мотоцикле (мопеде). Если собираетесь заняться дайвингом, ездой на квадроцикле и при этом прибегаете к услугам специализированных фирм, то организатор такого отдыха обязан обеспечить страховкой по закону. Но если занимаетесь активными и игровыми видами спорта, берете в прокат гидроцикл, скутер и т.д., то не ждите помощи от страховщика при получении травмы. Если конечно вы не включили эти пункты в свой полис ( что ведет к значительному удорожанию). Надо это или нет, определяйтесь сами.
  • Страхование от несчастных случаев. Этот пункт позволит получить не только лечение за границей, но и денежную компенсацию.
  • Страхование авиаперелета — компенсация при задержке рейса.
  • Юридическая помощь заключается обычно в оплате первой юридической консультации в случае нарушения гражданского законодательства. При этом исключаются случаи с участием транспортных средств и уголовные правонарушения.
  • Страхование отмены поездки возместит авиабилеты и невозвращаемые брони, но причина отмены должна быть весомой.
  • Страхование гражданской ответственности — компенсация расходов при непреднамеренном нанесении вреда здоровью и имуществу третьих лиц.
  • Поездка на личном автомобиле — возмещение расходов на буксировку и доставку пассажиров при поломке/ аварии/ угоне.

страхование путешественников

Как выбрать страховую компанию

Страховых компаний становится всё больше, услуги по страхованию туристов теперь предоставляют даже банки.
Но не только страховщик играет решающую роль в этом деле. Ещё одной ключевой фигурой является его ассистанс (Assistance) — партнер за границей. Именно ассистанс занимается непосредственной помощью попавшим в неприятность туристам за границей. Сама страховая и может иметь несколько ассистанс-партнёров, а так же менять их время от времени. Поэтому при выборе туристической страховки для выезда в первую очередь уточните, с кем собираетесь сотрудничать.

Наиболее известные на сегодняшний день страховые, предоставляющие страховку для выезда за границу: Согласие, Россгострах, Liberty, ERV, Альфа-Страхование, ВТБ и т.д. Основные Ассистанс-компании: Euro-Center Holding, AP Companies, Global Voyager Assistance, Europ Assistance, Savitar Group, Balt Assistance и т.п.

Чем больше предложений, тем сложнее становится выбрать. Перечитать отзывы в сети о страховщиках и их ассистансах займет немало времени, нужно учитывать что часть из них написана по заказу или на эмоциях. Выбор осложняется так же тем, что качество обслуживания одних может упасть, другие могут поменять условия страхования в невыгодную для туристов сторону или поднять цены.

Оформлять страховку для выезда за границу мне приходилось уже не раз, делал я это как онлайн, так и через офисы продаж. Покупке конечно же предшествовало изучение отзывов о страховых и их ассистанс. Ниже поделюсь своим опытом выбора страховщика и оформления страховки для выезда за границу, расскажу на что обращать внимание в первую очередь и как действовать при наступлении страхового случая.

Как оформить туристическую страховку

Основные способы оформления полиса для выезда за границу:

  1. через реальный офис
  2. онлайн на официальных сайтах компаний
  3. онлайн с помощью специального сервиса

В первом варианте вас проконсультирует сотрудник фирмы и поможет с оформлением. Стоимость страхового полиса для выезда за границу скорее всего окажется выше, чем при покупке онлайн. Ведь компаниям нужно кормить всех своих менеджеров и платить за аренду площадей.

Второй способ является более удобным и быстрыми. Не надо никуда идти, достаточно лишь данных загранпаспорта и платежной карты.

3й вариант — это популярный в последнее время сервис по выбору и покупке туристических страховок для выезда Черехапа (Cherehapa). Здесь можно сравнить сразу несколько предложений.

От чего зависит стоимость страховки для путешествий

Основные факторы, влияющие на цену полиса для выезда за границу:

  • количество включенных условий и рисков, приведенных выше
  • страховая сумма
  • наличие франшизы
  • срок страхования
  • территория действия
  • курс рубля

Страховая сумма — определенная договором денежная сумма, в пределах которой страховщик несет ответственность. Самые распространенные сейчас 30-50-100 тысяч долларов либо евро. Максимальные суммы покрытия полисов для выезда за границу выставляются и отдельно по каждому страховому риску, обозначенному в договоре.

Сумма для посещения таких стран, как Канада, США и Япония должна быть не менее 100 тысяч $, для Таиланда достаточно 30.

При выборе обязательно обратите внимание на наличие франшизы. Это сумма, до превышения которой страховщик не платит. При наличии условной франшизы в туристической страховке расходы возмещаются полностью. Но стоимость лечения должна превышать, например, 50 долларов. При безусловной (вычитаемой) расходы возмещаются за вычетом размера франшизы. Условие это довольно нежелательное.

Страхование выезда за границу для детей и пожилых в большинстве случаев выходит дороже.

Срок страхования и количество включенных в полис стран не всегда ведет к росту цены, все зависит от конкретной компании.

Какую страховую компанию выбрать в 2017 году

Не советую выбирать самое дешевое предложение, так как скорее всего оно будет содержать в себе франшизу, минимальный набор рисков, наименьшую сумму покрытия, либо еще какие-то ограничения. Советую изучить условия страхования для выезда за границу перед покупкой, у каждой компании они имеются на официальном сайте.

Какую страховую выбрать, личный опыт.

До 2014 года лично я пользовался услугами Согласия и ассистанс компании International SOS. На тот момент это был самый надежный ассистанс с очень хорошой репутацией. Пользоваться им при наступлении страхового случая за границей приходилось, сервисом остался доволен.

Но это всё ушло в историю и ISOS оказался сильно дорогим для России .Страховые компании просто перестали с ним работать.

Сейчас предпочитаю оформлять туристическую страховку для выезда за границу онлайн. Появились страховщики, которые работают без реальных офисов продаж. Наиболее популярные из них это Liberty и ERV. Первая дешевле, но имеет много отрицательных отзывов, потому пользуюсь услугами страховой компании ERV.

Узнайте цены самых популярных страховых прямо сейчас:

Что поменялось в 2017 году?

Liberty все так же остается более дешевой, но появилась франшиза в размере 30$.
ERV подняла минимальную страховую сумму для выезда за границу до 100 000 $, что привело к росту стоимости.

К примеру, самый недорогой полис страхования на 3 недели в 2016 году можно было купить за 2000 р (30 000 $), в 2017 минимальная стоимость для выезда за границу на этот срок составит более 6000 р (100 000 $). Правда набор страховых рисков так же расширился.

компания ERV

Зато теперь у ERV можно выгодно оформить туристическую страховку для многократных поездок. Это полис для выездов за границу, который оформляется на год, при условии, что каждая поездка не превышает 91 день. На данный момент стоимость его составляет от 5 т.р. и распространяется на территорию России и всего мира (за пределами административных границ места постоянной прописки).

Как оформить страховку для путешествий за границу выгодней. Анализ сервиса Черехапа

Теперь о сервисе Cherehapa, который в последнее время стал довольно популярен. Стоит ввести запрос страховании туристов в поисковик — вам обязательно его кто-нибудь порекомендует и пообещает, что цены будут ниже, чем где-либо. Но так ли он хорош как о нем говорят и как вообще им нужно пользоваться? Ответ узнаете далее.

Что такое Черехапа и как им пользоваться?

Черехапа – это сервис подбора и покупки туристических страховок для выезда. На главной странице выбираете страну, даты и число путешественников, после чего увидите все предложения по возрастанию цены. Теперь подберите страховую сумму и отметьте галочками нужные дополнительные опции, сервис выделит полностью подходящие под ваши запросы предложения. Можно выделить до 4х интересующих страховщиков и сравнить наборы их опций и условий в появившихся столбцах.

cherehapa

 

Черехапа на самом деле оказался полезным и удобным инструментом. Но правда ли то, что оформить онлайн здесь дешевле, чем через оф.сайты самих страховых?

 

Оформление и сравнение цен с Cherehapa

Самое недорогое предложение на Черехапа

Если Вы хотите сэкономить пару тысяч рублей, выбирайте минимальную сумму покрытия для выезда в 30 000$. Туристическая страховка для поездки в Таиланд на 25 дней без франшизы будет стоить 2520 рублей. Это страховая компания Согласие и ассистанс AP Companies (судя по отзывам не самый надежный). Если же готовы выделить лишние 2-3 тысячи рублей, берите более надежный вариант.

Полис от страховой компании ERV

Страховку для путешествий от ERV можно купить онлайн как на официальном сайте, так и через сервис Черехапа.

1.Сайт ERV

На данный момент мне нужна страховка для выезда за границу на 25 дней. Лечу в Таиланд, но выбираю весь мир, так как у ERV от этого цена не меняется, а выезд в пограничные страны не исключаю. ERV предлагает 2 программы с фиксированным набором опций – OPTIMA и Спорт, 6381 и 9572 рубля соответственно. Сверху можно добавить риск отмены поездки.

Платить в день свыше 250 рублей за страховку по-моему дороговато, поэтому ищем другие варианты.

Выбираем вкладку многократные поездки. Это полис, действующий в течении года на неограниченное число поездок (каждая должна быть не более 91 дня). Что мы видим: пакет OPTIMA на год нам обойдется в 5169 рублей (с учетом скидки в 10% до 15 марта 2017). Годовой полис выходит даже дешевле,чем на 25 дней (при том же наборе условий).

ERV

Это предложение меня заинтересовало, так как действовать туристическая стр-ка будет уже при выезде за административную границу населенного пункта постоянного места проживания.

Территория страхования – все страны мира, включая Россию. Очень выгодный вариант для тех, кто много путешествует. Включены такие дополнения как «страхование багажа», «гражданской ответственности», «Медицинская помощь при заболеваниях или травмах, полученных в результате алкогольного, наркотического или токсического опьянения», «оплата расходов при утрате или хищении документов», «юридическая помощь», «Страхование от несчастного случая».

 
2.Cherehapa

Теперь сравним с ценами на туристическую страховку для выезда ERV на Черехапа. Вводим те же даты, за территорию действия берем весь мир. Видим предложение в 4240 р. Судя по набору страховых условий и рисков это программа «Стандарт Плюс», которого на сайте ERV сейчас не продается. Основное отличие от OPTIMA — нет помощи при алкогольном опьянении.

Но на Черехапе возможно оформить и другие стандартные программы от ERV. Для перехода на OPTIMA поставьте галочку в окошке «помощь при наличии алкогольного опьянения». Автоматически добавятся некоторые опции и изменится цена туристической страховки. Вот только цена окажется ниже, чем на сайте ERV.

В чем же дело? А дело в валюте страховой суммы – по умолчанию на Черехапа указываются доллары. Если выбрать евро, то стоимость будет в точности такой же, что и на оф.сайте ERV. По сути цены те же, но на Черехапа можно уменьшить стоимость туристической стр-ки. У самого ERV сумма оформляется только в евро.

  • Заметьте! Для посещения Шенгенских стран страховая сумма должна быть оформлена в Евро. Если не планируете их посещать, можете выбрать доллары и уменьшить стоимость полиса для путешествий.

 

Бонусы и плюсы Черехапа

На Cherehapa к пакету OPTIMA можно добавить несколько важных дополнительных опций, которые никак не повлияют на цену, хотя обычно ведут к ее значительному увеличению.

  • Передвижение на мотоцикле / мопеде. Даже если вы едите пассажиром, это условие вам понадобится для одобрения страх-го случая.
  • Управление квадроциклом и управление гидроциклом. Эти опции нужно выбрать в графе «занятие любительским спортом». Добавление других дополнений ведет к росту страховки для выезда за границу.

Для себя я выбираю годовой полис с действием по всему миру и сумму в $, добавляю управление гидроциклом / квадроциклом и передвижение на мотоцикле. Моя туристическая страховка так же будет включать «страхование багажа, гражданской ответственности», «оплату расходов при утрате или хищении документов», «юридическую помощь», «страхование от несчастного случая». Сумма составит 5329,21 рублей.

Далее к покупке. Нажимаем «купить» и переходим на страницу с предварительной версией полиса. Тут нужно ввести свои данные из загранпаспорта, почту и номер телефона. Идем на следующую страницу, вводим данные платежной карты и производим оплату. Готово, документ отправляется вам на почтовый ящик.

 

Вывод. Черехапа довольно неплохой сервис, только нужно разобраться в том как он работает. Страховку для выезда за границу можно и правда можно оформить дешевле, чем напрямую со страховыми. Плюс у сервиса есть собственная служба поддержки, которая помогает в спорных ситуациях.

 
Нужна страховка? Покупайте сейчас, так как таких предложений и цен в будущем не будет. Введите страны и даты поездки в форму ниже и выбирайте свой вариант.

Как пользоваться Туристической страховкой?

После покупки страховки для выезда за границу у вас на руках окажется полис. Главное в нем — это его номер и номер телефон сервисного центра. При наступлении страхового случая первым делом звоните по указанному телефону. Оператор подскажет что делать и скорее всего направит в определенную клинику. Ей окажется ближайшее медицинское учреждение, с которым у ассистанса есть договор.

После обращения в клинику высылается запрос уже в вашу страховую компанию, так как выплаты производит именно она. При себе вы должны иметь загранпаспорт, так как его обычно берут в залог до поступления оплаты.

Таким образом, при одобрении запроса страховой компанией вы не платите ничего. Если же вы обращаетесь за медицинской помощью в заведение, не имеющее договорных отношений с вашим Assistance, то платить придется на месте, а возмещать расходы уже по прибытию на родину. Главное не забывайте собирать чеки.


И напоследок несколько важных замечаний и советов:

  1. Оформляйте туристическую страховку заранее. Большинство страховок не будет действовать, если в момент оформления вы находитесь не на территории страны и города постоянного проживания.
  2. Остерегайтесь поддельных полисов. Некоторые люди предлагают оформить непосредственно за границей, и зачастую страхуемых ждут горькие разочарования при наступлении страховых случаев.
  3. Сохраните скан на смартфон, сделайте распечатку, или запишите номер полиса и номера для связи.
  4. При наступлении страх-го случая сразу звоните по указанным, прежде чем выезжать в госпиталь.
  5. Чтобы не получить отказа в оплате, дайте понять что вам нужна неотложная помощь. Сгустите краски если нужно.
  6. Большие сложности могут возникнуть при травме, полученной на мотобайке и каком-либо другом транспортном средстве за границей. Даже если вы включили транспортные риски в туристическую страховку, вам откажут при отсутствии международных водительских прав. Обдумайте как обыграть ситуацию, прежде чем обращаться в сервис.
  7. Ознакомьтесь с договором и правилами страхования своего страховщика.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *